财商，作为现代社会生活一种十分重要的素养 , 关系到每一个孩子未来的幸福。财商教育是孩子受益终身的教育，在帮助孩子形成正确的价值观、金钱观的同时，对孩子形成健康的人生观、世界观，以及培养孩子的综合能力素质等方面都有着积极影响。
它既跟当下有关，又能为孩子的未来人生做铺垫……那么，父母该如何与孩子正确谈钱，帮助孩子提升财商素养呢？我们以孩子熟悉的生活场景打造“少年财商实景课堂”，让家长化身孩子的财商导师，全面推动核心素养的培养，为孩子创造由内而外的富足。
“少年财商实景课堂”第六期
四罐储蓄法 让孩子学会理财
对于很多“80后”“90后”家长来说，小时候存钱的概念就是有一个储蓄罐，把节约下来的零用钱放进去，轻易不能取出来。而事实上，理财的本质并不是吝于花钱，而是科学规划。在金融系统工作的陈维引导儿子使用的“四罐储蓄法”，你也可以试一下。
家庭档案
妈妈：陈维 中传华夏理财经理
爸爸：高峰 中信银行职员
儿子：高嵩州12岁 小学六年级
孩子如何管理零花钱
1.和孩子签订零花钱合同，固定每周或每月给一次零花钱。
2.让孩子承担他这个年龄阶段应承担的家庭责任，比如家务活等。
3.让孩子学习“四罐储蓄法”，更好地管理自己的零花钱。
“四罐储蓄法”来源于“标准普尔家庭资产象限图”，即把家庭资产分为四个账户，按照固定合理的比例分配这四个账户，以确保家庭资产长期、持续、稳健的增长。
四罐储蓄法
将零花钱分成四份，对应存进四个存钱罐：自由罐、大额罐、储蓄罐和爱心罐。
◎自由罐：日常消费，但需要做预算和记账管理，让孩子学会分配财务，按计划消费。
◎大额罐：让孩子通过储蓄的方式购买想要的东西或想实现的愿望。对于这些，一般孩子往往是直接伸手向父母要钱，甚至会用哭闹打滚的方式实现。压岁钱管理倡导孩子花自己的钱办自己的事，对于想要的东西或者愿望，通过大额储蓄的方式去实现。大额储蓄可以培养孩子的目标感，通过具体的方案或行动去实现目标，同时也培养孩子延迟满足的能力。
◎储蓄罐：也称为投资罐，让孩子尝试投资于金融工具或做些小生意，感受到钱可以生钱。比如孩子投资5元钱做一大罐柠檬水，到小区里卖，可以卖20元，那赚得的15元就是投资收益；又或者让孩子把100元存在妈妈这里，到年底给百分之五的利息，他能得到105元。
◎爱心罐：顾名思义，培养孩子的爱心，让孩子保持善意，帮助别人或感恩家人朋友。
四个项目中各项所占的比例，可根据情况做调整。
与传统存钱罐的区别
传统存钱罐重点在于存，取不出来，强制性存钱、节约。但“四罐储蓄法”，重点在于科学地规划和使用金钱，既保证生活品质，又避免以后成为卡奴、月光族、啃老族。
不乱花钱 感受劳动价值
从儿子上幼儿园开始，家长就用“四罐储蓄法”帮他养成理财习惯。最初，就是4个罐子，后来在网上购买了分类记账的钱包（也是分为四个部分，钱分别放在不同的区域）。几年下来，孩子形成很好的理财意识。
首先不乱花钱，能够分清自己“想要”和“需要”的区别。
其次有明确的挣钱意识，在力所能及的范围内，寻找挣钱机会。比如，家里的快递包装，孩子会主动收集起来，隔一段时间就拿到废品收购站去卖。他并不觉得丢人，而是觉得既环保、又挣了钱，获得双重价值感。
大额资金的用途
儿子每年会收到几千元压岁钱，四个存钱罐中的钱数量可观，家长就专门为他建立了银行账户，将存钱罐每年清零一次。这些钱用于购买他的教育保险，虽然还不能完全覆盖每年的这笔支出，但孩子看到自己能为家里的财务做一点贡献，减轻父母负担，他也很高兴。
注意的问题
因为儿子从小开始理财，对花钱就比较敏感，不舍得花。有段时间家长发现他很“抠门”。小伙伴们一起玩，人家都买了水或者零食大家一起分享，但他舍不得。家长就找他谈话，让他明白钱最终是拿来用的，是为了让生活更美好，让人际关系更融洽，不能因为过分节约影响了生活品质。
本文选自《新家长报》1047-1048期
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